Qui ha de pagar l’assegurança de lloguer d’habitatge? Descobreix tots els detalls

Share on whatsapp
Share on linkedin
Share on twitter
Share on facebook
seguro alquiler vivienda

Tabla de contenidos

El lloguer d’immobles pot ser una font estable d’ingressos, però no està exempt de riscos, com l’impagament de rendes o els danys a la propietat. És per això que l’assegurança de lloguer d’habitatge juga un paper crucial. Coneixes la seva importància? Des de Proddigia, explorem les cobertures, límits, requisits i beneficis d’aquesta mena d’assegurança, així com la seva deducció en la declaració de la renda.

Què cobreix una assegurança de lloguer d’habitatge?

Les cobertures d’una assegurança d’impagament de lloguer són fonamentals per a protegir els interessos del propietari i garantir l’estabilitat financera en cas d’incidències amb l’inquilí. Encara que poden variar segons l’asseguradora i el contracte específic, aquestes són algunes de les cobertures més comunes:

Cobertura d’impagament de rendes

Aquesta és potser la cobertura més important de totes. Protegeix el propietari davant la possibilitat que l’inquilí deixi de pagar el lloguer. Així, en cas d’incompliment , l’assegurança assumeix el pagament de les rendes degudes, la qual cosa proporciona al propietari una font d’ingressos constant i evita el risc de pèrdues financeres.

Defensa jurídica

Els procediments legals relacionats amb el lloguer poden ser complicats i costosos. Aquesta cobertura s’encarrega de cobrir les despeses legals derivades d’accions legals necessàries per a reclamar el lloguer impagament o desallotjar a l’inquilí. Però, què inclou? Es contemplen els honoraris d’advocats, costos de procediments judicials, taxes legals i altres despeses associades.

Cobertura d’actes vandàlics

Els actes vandàlics poden ocórrer en qualsevol propietat llogada, i és important estar preparat per a això. Així, es protegeix el propietari contra danys deliberats causats per l’inquilí o tercers. A més, cobreix els costos de reparació o reemplaçament dels danys causats a la propietat, com a trencaments de finestres, portes, parets o altres elements estructurals.

Cobertura per impagament de subministraments

No és estrany que alguns inquilins deixin de pagar factures de serveis com l’aigua o el gas, la qual cosa pot resultar en talls de subministrament o deutes acumulats. Aquesta protecció s’encarrega de fer front a les factures impagades de serveis, i es garanteix que la propietat compti amb els subministraments necessaris i protegint el propietari de possibles pèrdues financeres.

Cobertura per danys accidentals

A més dels actes vandàlics, els danys accidentals també poden ocórrer durant el període de lloguer. Llavors, el propietari està protegit contra danys no intencionals causats per l’inquilí o els seus convidats. Així es cobreixen els costos de reparació o reemplaçament de danys accidentals en la propietat, com a trencaments d’electrodomèstics, danys en el mobiliari o taques en la catifa.

Cobertura per desallotjament forçós

En situacions extremes, pot ser necessari desallotjar a l’inquilí de la propietat a causa d’incompliments greus o violacions del contracte d’arrendament. El desallotjament forçós queda llavors protegit i s’inclouen els honoraris legals, els costos d’emmagatzematge de béns i qualsevol altra despesa relacionada amb el procés de desallotjament.

Límits i consideracions importants

A continuació, detallem alguns aspectes imprescindibles a l’hora de contractar una assegurança de lloguer d’habitatge:

Actes vandàlics 

Els danys intencionals a la propietat solen quedar coberts fins a una quantitat específica, que en general oscil·la entre 3.000 i 10.000 euros. Hem de verificar aquest límit i assegurar-nos que sigui suficient per a cobrir possibles danys.

Defensa jurídica

Les despeses legals associats amb la defensa jurídica poden tenir un límit màxim d’entre 3.000 i 10.000 euros, depenent de la companyia asseguradora i el pla contractat.

Nombre de mesos de lloguer coberts

Algunes assegurances limiten la quantitat de mesos de lloguer que poden cobrir-se en cas d’impagament. Aquest límit pot variar molt, des de 6 fins a 18 mesos, i és important seleccionar un pla que ofereixi una cobertura adequada per al període d’impagament esperat.

Franquícies

A més dels límits monetaris, algunes cobertures poden incloure una franquícia, que és la quantitat que l’assegurat ha de pagar de la seva butxaca abans que l’asseguradora comenci a cobrir els costos. Entre aquestes trobem la franquícia en la cobertura d’impagament de lloguer, que sol  equivaler a un mes del lloguer. Això significa que el propietari ha d’assumir l’impagament del primer mes abans que l’assegurança entri en acció.

Revisió periòdica dels límits i condicions

És recomanable revisar amb regularitat els límits i les condicions de cobertura de l’assegurança d’impagament de lloguer per a garantir que continuïn sent adequats per a les necessitats i circumstàncies del moment. Els límits poden ajustar-se en funció de factors com la inflació, el valor de la propietat i les tarifes legals canviants.

Personalització de l’assegurança

Algunes companyies asseguradores ofereixen la possibilitat de personalitzar l’assegurança de lloguer d’habitatge segons les necessitats específiques del propietari. D’aquesta manera, es pot incloure augmentar els límits de cobertura, eliminar franquícies o agregar cobertures addicionals segons sigui necessari.

Comparació de diferents opcions d’assegurances

Abans de contractar una assegurança d’impagament de lloguer, es recomana comparar diferents opcions disponibles en el mercat. Hem de revisar els límits, les condicions de cobertura, les primes i els serveis addicionals oferts per cada companyia asseguradora. En comparar, ens hem d’assegurar de seleccionar una protecció que ofereixi una combinació òptima de cobertura i valor.

Requisits als inquilins

Les asseguradores realitzen un estudi de viabilitat de l’inquilí abans d’atorgar l’assegurança de lloguer d’habitatge:
  • – No estar en un fitxer de morosos.
  • – L’import del lloguer no ha de superar el 45% dels ingressos de l’inquilí.
  • – S’ha de tenir un contracte laboral de més d’un any. Per a autònoms, se sol·liciten les dues últimes declaracions trimestrals d’IVA i la declaració d’IRPF més recent.
  • – És necessari tenir un contracte legal entre arrendador i arrendatari.

Té beneficis l’assegurança d’impagament de lloguer per a l’inquilí?

També existeixen una sèrie d’avantatges que expliquem a continuació:

Eliminació d’avals bancaris

No necessitarà presentar avals bancaris o personals.

Disponibilitat de diners 

No immobilitza diners en un aval bancari.

Tràmit ràpid 

Menys paperassa requerida.

Segur de llar 

Pot contractar una assegurança que cobreixi la seva responsabilitat civil i li brindi protecció jurídica.

Qui ha d’abonar l’assegurança d’impagament de lloguer?

El propietari de l’immoble és qui, en general, subscriu i paga l’assegurança d’impagament de lloguer, ja que protegeix els seus interessos. No obstant això, és possible negociar amb l’inquilí per a compartir el cost de l’assegurança.

Es pot desgravar l’assegurança d’impagament de lloguer?

És possible deduir el 100% de l’import de la prima de l’assegurança d’impagament de lloguer en la declaració de la renda, restant aquest import dels rendiments de capital immobiliari. El percentatge de deducció pot variar segons la comunitat autònoma. Aquests són els passos per a deduir l’assegurança:
  1. 1. Sol·licitar un comprovant de pagament a la companyia asseguradora.
  2. 2. Comunicar a l’assessor fiscal que incorpori la deducció en els rendiments de capital immobiliari.
  3. 3. Especificar la prima de l’assegurança en la casella 114.
Amb tota aquesta informació ara podràs avaluar les diferents opcions disponibles i comparar diferents assegurances perquè triïs el més adequat. Des de Proddigia t’acompanyem en la gestió de la teva propietat. Així, sabràs que la teva inversió està en bones mans. Amb la nostra atenció personalitzada, podràs tenir tranquil·litat absoluta i reduir les teves preocupacions a zero.
Ana Vila

Ana Vila

Coneix l'evolució del mercat immobiliari:

Vols estar al dia de les darreres tendències del sector immobiliari?
Et pot interessar...
Consulta
Segueix-nos a
Saps quant val el teu habitatge?

Descobreix el valor real del teu immoble amb la nostra valoració en línia, gratuïta i en 2 minuts. 

Vols saber quant val el teu habitatge a Barcelona i Sant Cugat?

Descobreix-ho gratis en només 3 passos.

¡Me interesa!

Quiero leer el Market Report de Barcelona al completo.

¡Me interesa!

Quiero leer el Market Report de Sant Cugat al completo.

Vols estar al dia de les últimes tendències del sector immobiliari?