Des del passat 17 de juny de 2019 s’aplica la nova llei hipotecària que regula el procés de la contractació d’una hipoteca, des de la publicitat fins a la seva signatura. L’objectiu és garantir transparència i millorar la comprensió dels contractes esmentats. Però, a la practica, en què ens afectarà? Els experts responen i coincideixen que la norma afavoreix els extrems següents:
1.- La transparència. Sens dubte, els legisladors volen que els clients coneguin al detall el seu préstec i sàpiguen què estan signant.
2.- La protecció al client. Estableix un dret irrenunciable sobre el comprador a rebre assessorament imparcial i gratuït del notari que registrarà el seu préstec. El comprador haurà de triar notari i acudir-hi només, sense el representant de l’entitat bancària. Si no escau així, el notari no podrà autoritzar l’escriptura. El comprador tria el notari i no pas l’entitat financera.
D’altra banda, el banc que li presti els diners té el deure informar i lliurar tota la documentació prèvia que exigeix la llei almenys deu dies abans de la signatura de l’escriptura. Li lliura documentació al client, dóna fe que ha acudit i que ha estat assessorat i informat. Es constitueix l’acta precontractual que és gratuïta.
3.- El repartiment de despeses. L’aprovació de la nova llei fa més equitativa la distribució entre el client i l’entitat financera. Abans, el client assumia totes les despeses i ara només pagarà la taxació i les còpies del notari. El banc correrà amb les factures de gestoria, notaria i registre. La societat que realitzi la taxació podrà ser elegida pel comprador i no haurà de ser la que proposi el banc.
Les còpies de les escriptures del préstec hipotecari seran a càrrec de qui les sol·liciti, a excepció de la còpia simple que el notari remetrà al correu electrònic del client (de forma gratuïta).
4.- L’Execució hipotecària és un altre dels grans beneficis de la norma. D’entrada, s’endureix l’inici del procediment de desnonament. El banc no podrà executar la hipoteca fins que el client no deu 12 mesos o que el deute signifiqui el 3% de la hipoteca a la primera meitat del préstec, abans eren només 3 mesos. A la segona meitat del préstec, el termini per a l’execució passa dels 12 mesos als 15 o el 7% del deute.
També és interessant esmentar els requisits que hauran de complir els futurs hipotecats perquè, amb la nova norma, el banc estarà obligat a fer un test de solvència, sense cost per al client.
Els bancs han de tenir en compte per concedir un crèdit la situació d’ocupació del client, els ingressos actuals, els previsibles al llarg de la vida del préstec i, fins i tot, els que percebrà en la jubilació si la hipoteca s’estén més enllà de la vida laboral. Hauran de corroborar els actius en propietat, l’estalvi, les despeses fixes i els compromisos ja assumits.
I per últim,La Nova Llei l’afecta si ja té una hipoteca?
La resposta és no. Totes les escriptures anteriors al 16 de juny es regeixen per l’antiga normativa. Per això, no podran reclamar les despeses que van pagar quan van formalitzar la hipoteca ni sol·licitar la devolució de l’impost d’actes jurídics documentats (AJD).
Això sí, qui tingui una hipoteca ja signada sí que pot beneficiar-se dels límits de comissions en casos de subrogació o novació del préstec.
Amb més de 10 anys d’experiència al sector, Proddigia està especialitzada en la comercialització d’habitatges exclusius a Sant Cugat i Sarrià, tant de venda com de lloguer, nous i de segona mà, i en la gestió patrimonial. Compte amb un coneixement profund del mercat, una dilatada experiència i la tecnologia necessària per poder assessorar en tots els àmbits del sector immobiliari.
La firma és una de les agències més sòlides d’Espanya amb un equip jove, emprenedor, dinàmic i altament qualificat. Estem orgullosos d´oferir un servei d´atenció al client de la màxima qualitat i orientat a resultats. Us oferim innovació, tracte exclusiu i processos totalment transparents.
