La familia es la base de la sociedad al constituir el núcleo a partir del cual se estructura. Por eso se considera una de las instituciones más importantes a través de la que se inculcan valores y principios rectores de vida. En la célula familiar las personas pueden resolver sus necesidades de protección, compañía, alimento y cuidado de la salud. Este motivo explica la importancia de gestionar el patrimonio familiar que responda y solvente las necesidades de sus miembros.
El patrimonio familiar es el conjunto de bienes y derechos, cargas y obligaciones, pertenecientes a una familia, que tiene como objeto proteger jurídica y económicamente a la familia, sosteniendo sus necesidades e intereses.
Gestionar el patrimonio familiar es una vía para reflexionar sobre nuestra vida, inquietudes, retos, hijos, los principios y los valores que queremos transmitirles.
El propósito es que ese patrimonio proporcione bienestar y libertad a todos sus miembros, lo que les permitirá desarrollar metas y ambiciones, profesionales y personales.
Gestionar el patrimonio familiar para que sea eficiente requiere una serie de pasos.
El primero de ellos es marcar objetivos bien definidos, razonables, viables y alcanzables.
Solo 3 de cada 10 empresas familiares logran subsistir en la transición a la segunda generación, según el Instituto de Empresa Familiar (IEF).
La esperanza de vida media de una empresa familiar en España ronda los 25 años.
¿Cómo garantizar, pues, con éxito la planificación sucesoria?
Con la adecuada planificación y gestión de su patrimonio mediante la fijación de objetivos.
La finalidad o propósito de esos objetivos es:
- Preservar el patrimonio familiar para que pase a la generación siguiente.
- Controlar y diversificar el riesgo de las inversiones haciéndolas rentables.
- Planificar la repercusión de las cargas tributarias e impuestos para aumentar la rentabilidad.
- Mantener la confidencialidad de todo lo relativo a estas gestiones, salvo para los miembros de la familia propietarios del patrimonio y el gestor del mismo.
Claves para gestionar el patrimonio familiar de forma eficiente
La primera idea fundamental de la gestión patrimonial familiar es:
El patrimonio está al servicio de las necesidades y objetivos financieros de la familia y nunca, al contrario.
Por desgracia hay muchos ejemplos que demuestran lo contrario, sobre todo en los casos en los que la gestión del patrimonio familiar carece de neutralidad y sin un profesional independiente,
La segunda clave consiste en definir un plan financiero para el patrimonio familiar que incluye organizar, a través de una adecuada inversión, los recursos presentes y futuros de la familia, con el objetivo de que, llegado el momento, pueda cumplir con los objetivos financieros marcados: una rentabilidad acorde y adecuada por cada uno de los bienes que integran ese patrimonio.
Para ello es esencial diseñar una estrategia previa a la estrictamente financiera, planificando los acontecimientos que pueden suceder en distintos momentos temporales.
Los objetivos familiares en la gestión de su patrimonio se pueden clasificar en tres grandes grupos, siempre en función de esos horizontes temporales:
- De corto plazo: menos de 2 años desde un momento presente.
- A medio plazo: situaciones a resolver entre el año 2 y 10.
- A largo plazo: más de 10 años.
Posteriormente, se deberá acudir a la oferta de inversión existente: cuentas corrientes, depósitos, renta fija, fondos de inversión, inmobiliario, renta variable, private equity, venture capital, y un sinfín de opciones que integran la oferta de productos financieros.
El objetivo: obtener siempre la máxima rentabilidad del patrimonio familiar.
Desde Proddigia y como expertos en gestión, nuestra recomendación es confiar siempre el patrimonio familiar en manos de profesionales en las áreas de inversión inmobiliaria y financiera.
Esos profesionales asesorarán sobre las estrategias y acciones a realizar más apropiadas.
Es evidente que nada ni nadie es la panacea, pero las probabilidades de éxito en la gestión son siempre más elevadas con una correcta Planificación Financiera y Fiscal que defina el adecuado perfil de riesgo y la búsqueda del activo y producto más apropiado para lograr el mejor rendimiento.
Una vez que se cuenta con la planificación, llega la tarea del seguimiento.
Todos sabemos que la vida es cambiante, y que por tanto las estrategias a implementar en cualquier ámbito de la misma (la gestión de patrimonios no es diferente) deben tener cierta flexibilidad.
Conocer si la base de la organización continúa siendo la misma o se ve alterada, es lo principal a determinar a la hora de plantear cambios o tomar decisiones de inversión.
Y quizá sea este el pilar sobre el que descansa la mayor importancia de contar con asesores financieros, globales. Personas que conocen las historias de las familias de primera mano, que cubren la totalidad de la estrategia y que están en condiciones de recomendar en cada caso, lo que mejor se ajuste a esos objetivos.
¿Qué pasos seguir para una gestión del patrimonio familiar eficiente?
Una correcta gestión de patrimonio familiar requiere:
- Análisis de la situación del patrimonio. Antes de comenzar a trabajar es fundamental analizar la situación del patrimonio y saber de donde se parte: qué inmuebles están alquilados, cuáles están vacíos, qué rentabilidad se obtiene, etc.
- Planificación. El momento de establecer los objetivos que a corto (< 2 años), medio (entre 2 y 10 años) y largo plazo (> 10 años) se quiere alcanzar y las acciones para lograrlo.
- Ejecución del plan. Las acciones a implementar para obtener los objetivos marcados. Por ejemplo, venta de los inmuebles menos rentables o negociación de contratos de alquiler de los que estén en esa situación.
- Seguimiento y Revisión. Para conocer si se cumplen los objetivos es esencial medir los resultados que se están obteniendo. Valorarlos y obtener las conclusiones precisas para modificar la planificación, tomar medidas de control o corrección y/o establecer nuevos objetivos.
Ventajas de contratar a un experto en gestión patrimonial
Las razones para recurrir a un profesional experto que gestione el patrimonio de una familia son varias:
- Ahorro de tiempo. La gestión de patrimonios inmobiliarios conlleva tiempo y esfuerzo, en especial para quien no esté versado en ello.
- Un experto siempre realiza el mejor enfoque estratégico. Dejar en manos de un profesional especialista la gestión del patrimonio familiar logra más eficiencia y la resolución de problemas de forma más rápida.
- La complejidad del patrimonio. Existen patrimonios integrados por un gran número de inmuebles y activos de distinta naturaleza que hacen necesario que se ocupe de su gestión un equipo multidisciplinar: financieros, fiscalistas, responsables de compras, alquileres, etc.
- Visión objetiva y neutral. Esta solo es posible a través de un profesional independiente. En las familias con muchos miembros son habituales los desacuerdos y conflictos. Contar con un profesional experto que aporte su punto de vista externo y que sea aceptado y respetado por todos los miembros de la familia, es una garantía de buen funcionamiento y adecuada gestión del patrimonio familiar.
- Mejores y más eficientes resultados. El objetivo de la gestión patrimonial de un experto es aumentar la rentabilidad de los inmuebles y resto de activos, de forma que se reduzcan los costes, aumenten los ingresos, disminuya la carga impositiva y se puedan hacer inversiones más rentables.
En definitiva, la ayuda de un profesional en la gestión de patrimonio familiar, puede ser la clave para obtener el máximo rendimiento y proteger el patrimonio de una familia.
Y para eso, PRODDIGIA ofrece sus servicios profesionales con alto valor añadido por contar con los mejores expertos y años de experiencia en esta específica área de negocio. Contacta con nosotros para más información.
